ВЕРСИЯ ДЛЯ СЛАБОВИДЯЩИХ
« Таблица результатов финансового боя | ПАМЯТКА ДЛЯ РОДИТЕЛЕЙ »

8 апреля 2020

Составление финансового плана.
1.2. Принятие решений
Каждый день человек принимает около десяти тысяч решений. Большинство из них простые — выпить чай или кофе, взять зонт или нет. Но есть и такие решения, которые оказывают на дальнейшую жизнь человека очень серьёзное влияние. И многие из них так или иначе связаны с финансами.
Все решения, которые принимает человек, можно разделить на три типа:
1. Мгновенные решения человек принимает рефлекторно, не задумываясь о том, что нужно сделать.
2. Бессознательные решения человек принимает, руководствуясь интуицией. Бессознательные решения опираются на прошлый опыт и полученные знания.
3. Сознательные решения человек принимает после сбора и анализа информации, что требует времени и усилий.
Все три способа принятия решений применимы в финансовых вопросах, но наиболее надёжный способ решения в данном случае — сознательное принятие решений.
Большинство специалистов выделяют три основных этапа принятия решения:
• определение цели;
• подбор альтернатив;
• выбор лучшего варианта.
Финансовая цель должна быть конкретной, реалистичной и с определённым горизонтом, то есть иметь чётко поставленный срок выполнения. По времени реализации цели делятся на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (дольше пяти лет).
Долгосрочные цели — самые сложные. За то время, которое требуется для их достижения, человек может поменять работу или даже профессию, обзавестись семьёй или столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые могут помешать в достижении целей.
После определения цели необходимо подобрать альтернативы — варианты реализации поставленной цели.
Из найденных альтернатив необходимо выбрать лучший вариант, оценивая все подходящие, исходя из собственных приоритетов, — то есть в первую очередь обращая внимание на те характеристики, которые важны именно вам.
1.3. Домашняя бухгалтерия
Человек стремится к финансовому благополучию. Для начала надо иметь правдивое представление о собственных финансах, знать всё о своих доходах и расходах, активах и пассивах.
Активами являются все блага, которые находятся в нашей собственности и имеют денежную стоимость.
Потребительские активы нужны для удовлетворения потребностей (например, машина), а инвестиционные активы приобретаются с целью получения дохода (например, квартира для сдачи в аренду). В личных финансах пассивы — это материальные обязательства (кредиты, долги).
Регулярный анализ активов и пассивов позволяет понять, какие траты соответствуют целям, а какие является бременем. Если из имеющихся активов вычесть сумму пассивов, можно узнать свой чистый капитал. Чем выше чистый капитал, тем человек богаче. Аналогично поступают и в компаниях, где по итогам инвентаризаций собственники получают отчёты о собственном капитале компании.
Чтобы избежать ситуации, когда вы рискуете оказаться с пустым кошельком, надо уметь планировать и учитывать доходы и расходы, то есть вести бюджет.
Доходы — это деньги, которые поступают в нашу личную казну.
Расходы — это деньги, которые тратятся на удовлетворение потребностей.
Источники дохода — это различные формы получения денег всеми членами семьи (зарплата, стипендия, прибыль и т. д.).
Если доходы равны расходам, бюджет называется сбалансированным. Разница между доходами и расходами, которая постепенно накапливается, называется сбережениями.
Если расходы больше доходов, образуются долги.
Расходы бывают обязательные (абсолютно необходимые) и необязательные (направленные на исполнение желаний).
Фиксированные расходы повторяются регулярно и в одинаковом размере.
Переменные расходы меняются в зависимости от разных факторов. Учитывать переменные расходы сложнее всего.
Для составления семейного бюджета понадобится фиксировать свои траты и финансовые поступления. Подводя ежемесячный баланс расходов и доходов, можно прогнозировать траты на следующий месяц и корректировать своё финансовое поведение.
1.4. Составление личного финансового плана
Простой учёт расходов и доходов не приведёт к финансовому успеху. Чтобы стоять на ногах твёрдо, надо думать и о защите от финансовых рисков. Личный финансовый план, составленный на определённый срок (1 год, 5 лет и т. д.), позволит эффективно управлять финансами. Для написания плана потребуется:
• определить личные финансовые цели;
• подобрать альтернативные способы достижения цели (например, экономия);
• выбрать стратегию достижения цели.
Финансовые цели связаны с жизненными циклами человека, в которых выделяют четыре периода:
• детство и юность: человека содержат родители;
• молодость: появляется собственный заработок, большое количество потребностей, собственная семья и т. д. Расход в этот период больше дохода;
• зрелость: человек уверенно стоит на ногах и способен к сбережению;
• старость: человека поддерживают сбережения, накопленные ранее.
Исходя из жизненного цикла человека можно выделить сновные финансовые цели:
• осуществление текущих трат;
• защита от наиболее важных рисков, угрожающих благополучию;
• формирование накоплений.
Чтобы достичь финансовых целей, можно сократить расходы, увеличить доходы или использовать финансовые инструменты(например, депозит).
Текущий капитал есть у всех людей, это деньги, которые тратятся на повседневные расходы, иногда — на крупные покупки. Часто это всё, что есть у людей. Однако сбережения можно делать и при относительно невысоких доходах. Сбережения — это деньги, которые можно будет использовать потом, это основа для формирования резервного капитала. Резервный капитал поможет в случае больших непредвиденных трат, его размер должен равняться 3–6 месячным доходам семьи. Когда есть резервный капитал, можно задуматься о формировании инвестиционного капитала, то есть средств, которые способны давать дополнительный доход (депозиты, недвижимость, доля в бизнесе).
Имея в своём финансовом плане все три вида капитала, стоит задуматься о достижении конкретных целей. Личный финансовый план — это навигатор, который ведёт к заданной цели. Жизнь обязательно вносит свои коррективы. Но, как говорил генерал Дуайт Эйзенхауэр, «план — ничто, планирование — всё».

Публикации

Архив